РФ, Москва, Барабанный
пер. 3, оф. 128
ст. м. Электрозаводская

Открытие счёта в банке иностранцем

Правовое регулирование банковских операций с иностранцами

Начнём с того, что все физлица, не имеющие российского паспорта и гражданства, но временно проживающие на территории Федерации, считаются нерезидентами. К слову, к ним относятся все зарубежные компании, которые создавались в соответствии с иностранным законодательством за пределами страны, но сейчас находятся на её просторах.
У иностранцев есть возможность вести счёт в любой валюте, если банк имеет на то лицензию. Пока в России всего несколько банков оказывают услуги не только в рублях, долларах и евро.
Документы для договора на открытие счета:

Для начала иностранцу нужно обратиться в подразделение банка за оформлением договора. Здесь ему помогут подобрать тип счёта и тариф на обслуживание. Желающим открыть вклад следует предварительно собрать официальные бумаги: документ, удостоверяющий личность; гражданам, имеющим одновременно два таких документа, — паспорт, действительный за пределами государства. К примеру, у граждан республики Казахстан, как правило, на руках и удостоверение, которое они получают в 16 лет, и паспорт, выдаваемый по их желанию независимо от возраста; документ, подтверждающий законное пребывание гражданина в РФ: разрешение на временное проживание, визу или миграционную карту. В последней должны быть указаны серия и номер, дата выдачи и дата окончания срока действия. Список бумаг расширяется, если иностранец планирует открыть депозит как юрлицо. К тем документам добавляются: заверенный в российском консульстве и переведённый на русский язык документ, подтверждающий постоянное место жительства в своей стране; разрешение на право осуществления соответствующей деятельности (лицензия); свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе; переведённая и заверенная доверенность на всех лиц, имеющих право распоряжаться новым счётом; учредительные документы и документы, подтверждающие регистрацию юрлица.

При заключении договора нерезидент подписывает документ, который доказывает его знание ФЗ №115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» от 7 августа 2001 года (ред. от 30.12.2020). Это стандартная процедура.

Типы доступных для иностранцев счетов в банках РФ:

Центральный банк РФ определил виды вкладов, которые разрешено использовать гражданам других стран. Их перечень указан в Инструкции ЦБ.
*Первый — это конвертируемый счёт. С его помощью, к примеру, можно совершать платежи за продаваемые товары. Исключение — недвижимое имущество и ценные бумаги. «Денежные средства на счетах типа «К» могут использоваться для покупки иностранной валюты на внутреннем валютном рынке РФ в порядке, установленном Банком России», — отмечается в Инструкции.
*Второй счёт — неконвертируемый. В числе доступных операций — уплата взносов в некоммерческие организации, платежей по кредитам, снятие средств для выплаты зарплаты работникам (если вклад оформляет юрлицо).
*Третий тип вклада — личный, который открывают только физлица. На деньги этого вклада иностранцы имеют право покупать валюту других государств на внутреннем рынке. Существуют вклады, открыть которые иностранцы могут только в рублях — специальные вклады (тип «С»). С ними работают лишь те банки, у которых есть лицензия на осуществление подобных банковских операций. Специальные счета делятся на конверсионные, инвестиционные и проектные. Последний иностранные граждане могут открывать неоднократно, а вот конверсионный и инвестиционный доступны для нерезидента только один раз. «Каждый такой (проектный) счёт должен быть открыт строго на основании отдельного разрешения на перевод денежных средств со счетов нерезидентов типа «С» для инвестиции, выдаваемого Центральным банком РФ».

Советы для желающих открыть вклад в РФ иностранцев

Чтобы банковская операция для иностранного гражданина прошла беспрепятственно, лучше позаботиться о подготовке комплекта документов. Отсутствие бумаг или несвоевременная постановка на учёт точно затормозят процедуру, и иностранцу придётся обращаться в банк повторно. Закон разрешает отказывать клиенту в открытии вклада, например, если сведения о юрлице вызывают у банка сомнения. Часто это происходит, когда иностранец не может объяснить, откуда у него денежные средства. К слову, об «объяснить». В российском банке иностранцы могут столкнуться с языковым барьером. Не в каждом отделении финансовой организации работают сотрудники, способные свободно изъясняться на иностранных языках. И если с английским дела обстоят проще, то с таджикским или узбекским, скажем, — значительно сложнее. Договор заключается на русском языке. Это официальный документ и терминология в нём соответствующая. Может произойти путаница в понимании иностранным клиентом формулировок. Совет для них: лучше взять на встречу со специалистами банками переводчика, чтобы процедура оформления документации не была затруднительной. Ещё один вариант — заранее позвонить в кол-центр банка и выяснить, есть ли в штате организации говорящий на определённом иностранном языке. Это сэкономит как время, так и нервы клиента.

Задать вопрос

*